作者：李思宸

財(cái)政部聯(lián)合相關(guān)部門近期印發(fā)《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》和《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實(shí)施方案》，通過進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)政金融協(xié)同，降低居民和經(jīng)營主體的信貸成本，提振消費(fèi)、暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)。

廣覆蓋、低門檻、精補(bǔ)貼

政策推出后，消費(fèi)者和中小服務(wù)業(yè)商戶對兩項(xiàng)貸款貼息的申請條件以及補(bǔ)貼的金額比例格外關(guān)注。財(cái)政部金融司司長于紅表示，從政策設(shè)計(jì)上，兩項(xiàng)貼息政策的側(cè)重點(diǎn)均為廣覆蓋、低門檻，同時(shí)確保補(bǔ)貼方式更加精準(zhǔn)，以達(dá)到擴(kuò)大內(nèi)需的政策效果。

居民享受個(gè)人消費(fèi)貸款貼息的核心是要有真實(shí)的消費(fèi)行為。居民從今年9月開始的一年時(shí)間里，無論是日常生活性的小額消費(fèi)，還是買車、裝修、購置家具家電或手機(jī)電腦等較大額度的商品消費(fèi)，或者是旅游、養(yǎng)老、生育、教培、醫(yī)療等服務(wù)消費(fèi)，只要是在相關(guān)機(jī)構(gòu)獲得了消費(fèi)貸款，其中實(shí)實(shí)在在花出去用于消費(fèi)的部分，都可以享受貼息支持。

個(gè)人消費(fèi)貸款的貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，政策實(shí)施期為1年，貼息金額與規(guī)則以5萬元作為分界點(diǎn)：對于單筆5萬元以下的消費(fèi)貸款，按照實(shí)際金額計(jì)算貼息，多筆疊加后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可享受貼息1000元；對于單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元為上限來計(jì)算貼息，也可多筆疊加，加上小額消費(fèi)的貼息后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可享受貼息3000元。

針對服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體的貼息政策，則主要聚焦餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等八個(gè)領(lǐng)域。從今年3月16日至年底，以上8類消費(fèi)領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體只要與銀行簽訂了貸款合同，并且已經(jīng)收到貸款資金，即可享受最長1年的貼息，貸款期限不足1年的，按照實(shí)際期限進(jìn)行貼息。針對服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體的貼息比例同樣為1個(gè)百分點(diǎn)，單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高達(dá)100萬元，也就是說，單戶享受的貼息金額最高達(dá)1萬元。

需要注意的是，貸款資金必須合規(guī)用于正常的經(jīng)營活動(dòng)，重點(diǎn)是要改善消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施、提升服務(wù)供給能力，不能用于投資理財(cái)?shù)认嚓P(guān)活動(dòng)。

“與以往補(bǔ)貼政策不同，此次雙貼息政策從消費(fèi)的供給端和需求端同時(shí)發(fā)力”，財(cái)政部副部長廖岷提出，補(bǔ)貼方式更加精準(zhǔn)的雙貼息政策，力求真正惠及有消費(fèi)意愿的借款人、力求精準(zhǔn)改善相關(guān)服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營狀況。

合力讓政策“落地”

申請雙貼息時(shí)，是否要出示相關(guān)資質(zhì)證明？是否需提供每一筆消費(fèi)支出的證明？面對群眾對兩項(xiàng)貼息申請流程的擔(dān)憂與疑慮，業(yè)內(nèi)專家表示，針對個(gè)人和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體的兩項(xiàng)貸款貼息政策，遵循簡便易行原則，均未設(shè)置復(fù)雜的申請程序。貼息資金的申請、審核等工作由貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和地方政府的相關(guān)部門來完成，力求最大限度減輕借款人的操作負(fù)擔(dān)。

“雙貼息政策實(shí)施的流程涉及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)操作、金融監(jiān)管、財(cái)政資金管理等多個(gè)環(huán)節(jié)，服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策還涉及相關(guān)行業(yè)主管部門”，廖岷表示，為了防止貼息資金被套取挪用，多部門將密切配合，形成合力，共同把好事辦好。

政策發(fā)布后，各大銀行迅速響應(yīng)。央行、農(nóng)行、中行等表示，將于2025年9月1日起對符合要求的個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施貼息，辦理個(gè)人消費(fèi)貸款貼息不收取任何服務(wù)費(fèi)用。招商、浙商等多家股份制銀行也陸續(xù)發(fā)布相關(guān)公告，宣布對符合要求的貸款進(jìn)行貼息。

財(cái)政貼息資金的使用管理要遵循資金安全與“?？顚Ｓ谩痹瓌t。為此，金融監(jiān)管總局政策研究司司長郭武平介紹，金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)合理設(shè)置消費(fèi)貸款的額度、期限、利率，做好貸款貼息資金的測算、審核、申請工作。